上海即将进入“外滩大会”时间。9月24日-26日，由上海市政府指导、支付宝和蚂蚁集团主办的顶级金融科技大会“外滩大会”将在黄浦世博园区举行，主题为“科技让未来更普惠”。在外滩大会开幕前夕，劳动报记者走访多家代表性企业及业内专家，探寻上海金融科技的创新成果和创新案例。

外汇交易中心：靠什么撑起了1500万亿？

作为去年全年总交易量接近1500万亿元的金融要素市场，中国外汇交易中心如何将金融科技与金融市场基础设施的业务创新融合？记者近日来到其位于上海张江高科技园区的总部进行了走访。

在当前金融科技爆发式增长的背景下，外汇交易中心在2018年底成立了金融科技实验室，选择通过这一平台汇聚各方资源，打造银行间市场金融科技生态圈，创新孵化研究成果。

中国外汇交易中心技术开发部总经理朱荣介绍称，金融科技实验室的创立，是希望从要素驱动、投资规模驱动为主向以创新驱动发展为主进行转变，主要做四件事，创新机制设计、创新资源聚集、金融科技品牌建设和技术业务赋能。

其中，为创新资源聚集，外汇交易中心去年在银行间市场首次举办了金融科技创新大赛，聚焦银行间市场应用场景，以“交易更智能、交易更高效、交易更安全”为目标，吸引了境内外金融机构、科技公司、高效、科研院所400多名专业人士参与，并有5个项目孵化落地。

作为首批在银行间本币交易平台推出的嵌入式旗舰店，中信证券与交易中心联手打造的“中信证券旗舰店”，正是首届金融科技创新大赛孵化落地的项目之一。

朱荣介绍称，中信证券旗舰店包含了自然语言分析、人工智能的推荐、交易机制上的创新，可以为银行间市场提供更高效、更优质、更丰富的交易及相关服务。

在技术业务赋能上，外汇交易中心在金融创新上以问题导向，技术攻关，聚焦主业。

“科技是支撑交易中心业务发展到现在规模的最重要的驱动力之一，近年来金融科技也成为推动业务向前的重大推动，交易中心每年最大的投入是在技术上。”朱荣同时表示，“我们不是互联网公司，创新孵化落地更重要的要考虑它的安全可控，对整个市场不能产生风险，所以既要鼓励创新，也要确保安全可控，对外汇交易中心来说，不能承受因为创新带来的不周全风险。”

先锋领航投顾：计算出最适合投资者的组合

先锋领航投顾（上海）投资咨询有限公司投资理财产品“帮你投”在支付宝上线100天后，用户数超20万，管理的资产规模达到22亿元，平均客单超1万元。

2019年6月5日，蚂蚁金服与全球最大的公募基金管理公司之一的美国Vanguard集团合资成立先锋领航投顾，二者分别持股51%和49%，注册资本2000万元。2019年12月13日，先锋领航投顾收到中国证监会《关于蚂蚁（杭州）基金销售有限公司试点开展基金投资顾问业务有关事项的复函》。

今年4月2日，先锋领航投顾“帮你投”上线支付宝，这也意味着首家合资基金投顾正式上线。

劳动报记者了解到，“帮你投” 为用户提供选基、配置、调仓等全委托资产管理服务。参照美国Vanguard集团多年来线上投顾经验，先锋领航投顾的投资团队基于Vanguard集团独家专利的“全球资本市场模型”(Vanguard Capital Markets Model，VCMM)中各类资产收益和数据变量进行系统分析，并据以对投资组合未来可能收益进行10000次模拟之后，计算出最适合投资者风险偏好的投资组合。

“我们要做的就是给用户更多的信息，告诉他未来可能是怎么样的，你的目标是怎么样的。通过千人千面的陪伴，让客户收到的信息尽量丰富，而不是简单的用情绪去做投资决策。帮助用户去建立了投资组合以后，用坚持长期投资，减少错误的交易行为，来增加用户的投资收益。”先锋领航投顾CEO张宇说。

“帮你投”会帮客户进行基金申购、赎回等交易，为客户持续跟踪市场动态，并且根据市场情况为客户进行自动调仓。相比国外投顾服务的高门槛，“帮你投”将投资门槛降低到了800元。

张宇表示，不仅想把服务带到中国，也希望把“长期投资，坚持投资”的投资理念带给中国的普通家庭。现在定的起投门槛是800元，其实也是用科技的力量把一个在美国可能要几万美金的服务降到了800元。

资管新规出台至今，商业银行理财产品净值化比例从五年前不足10%已经提升到60%。基金市场上，今年以来新发基金710只，规模达到11854亿元。张宇表示，利率市场化推进之下，大众理财旺盛需求需要寻找新出口。“美国投顾的规模有84万亿，像‘帮你投’这样全委托型的有76万亿，目前，中国投顾的市场潜力还是很大的。”张宇说。

上海科技金融产业联盟：建设金融科技上海独具优势

放眼未来，金融与科技的融合发展已是大势所趋，加快推进金融科技中心建设是新一轮国际金融中心竞争的必然要求，而上海在很多方面具备显著优势。

上海金融科技产业联盟理事长刘信义指出，上海是国家唯一明确支持建设国际金融中心的城市，具有完备的金融要素市场，金融机构、科技企业、高端人才积聚，优良的营商环境可以为金融科技创新提供有力保障。

今年初，上海市政府发布《关于加快推进上海金融科技中心建设的实施方案》，对上海金融科技发展做出了设计和部署，提出将上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心。上海金融科技产业联盟正是在这样的背景下应运而生。

“今年上海的金融中心国际排名从第五位上升至第四位，日益增强的金融中心集聚辐射效应为金融科技的快速发展提供有力支持。”刘信义介绍，随着“五大中心”、“三大任务”等国家战略的推进，上海经济高质量发展的空间不断拓展，为金融科技创新提供了丰富应用场景。同时，上海具有雄厚的科技研发实力，众多金融机构和科技企业陆续在沪设立金融科技子公司，背靠知名高校和科研院所，使得上海具备将最新科技创新成果迅速转化为金融科技应用的能力。

刘信义分析认为，今年上海要基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心。但目前与纽约、伦敦等全球前列的国际金融中心相比，上海在国际影响力方面还存在较大差距。

“上海的金融产品不丰富，衍生品市场存在短板，市场定价权和话语权有限，全球投资和融资中心的功能发挥不足，全球资源配置能力存在较大的提升空间，公平透明的市场竞争环境还需继续推进等。”

基于这些突破口，上海科技金融产业联盟与今年5月正式启动建设市级重大项目——上海国际金融科技创新中心。据介绍，该项目旨在充分发挥联盟成员单位在应用场景、科研经费、技术人才等方面突出优势，积极对接国内外人工智能、大数据、区块链、5G等领域科研力量，打造金融科技行业的公共协同合作平台。

交大李峰：积累“知本”培养复合型人才

“金融的未来一定是科技化的。”上海交通大学高级金融学院会计学教授李峰认为，金融的本质是对资金在时间和空间上的分配，这个分配过程中，信息的处理非常重要，而信息不对称的解决必须依托科技，“上海国际金融中心建设的核心，就是金融科技的建设。”不久前，上海金融科技产业联盟逐一访谈沪上近50家要素市场、持牌金融机构、新金融、高校、科技企业、投资机构，发布调研报告《上海金融科技发展白皮书（2019）》，白皮书主编就是李峰教授。

“金融科技行业跟很多新兴经济行业一样，人是最重要的，”李峰以华为强调的“知本主义”为例，认为相比较知本，资本或者说是出资方反而不是最重要的。他解释，知本包括的内容很多，比如数据就是一个知识性的无形资源，再比如人是更重要的一块，这其中就涉及到金融科技的人才培养。

李峰表示，金融科技人才一定是个拥有复合型背景，这与传统金融人才和科技人才的培养都不一样。

“上海由于金融机构密集，金融人才不缺，近年来也采取了各种措施引入科技人才，下一步在金融科技的复合型人才培养上也会有一定的优势。”李峰说道。

他表示，上海是全国高级教育的中心之一，从国内范围来看，人才保有量很大。不过，在领军人才，非常优秀的、有视野的这批人还需要再培养、再引进。

“IT的人不懂产品、不懂金融，金融的人跟IT的人沟通起来很痛苦”，李峰指出，一方面，上海的传统金融机构体量并不是全国最大的，另一方面，上海的科研力量很强，但科技企业的活力仍显不足，“金融很强，科技也很强，但科技相对来说应该再给力一些。”

据了解，上海高级金融学院金融硕士项目（MF）在2018年率先作为研究生学段的先行者，设立金融硕士科技方向（MF-FinTech），更有针对性地招收数理基础强大的学生，培养高层次金融科技人才。李峰透露，基于行业的巨大人才需求，学院正酝酿探索与业界联合的订单式培养，定制课程提升培养效率。此外，依托上海高金金融研究院，学院也正在尝试普惠教育模式。