近年来，针对学生群体的“校园贷”、针对中老年群体的 “套路贷”、以及互联网借款中的高利贷、暴力催收等乱象频出，造成了极其恶劣的社会影响。《民法典》从上位法的高度对高利放贷行为进行规制，也是我国首次在人大立法层面明确对高利贷行为予以禁止，代表了国家对高利贷进行坚决禁止和严厉打击的态度。

【案例】

小璐是某高校大二学生，见室友使用高档化妆品，衣服不重样，她十分羡慕。但是自己的生活费只够基本生活，不够像她们一样“买买买”。 某日，小璐开始留意学校附近粘贴的各类贷款平台广告。心动的她向一家网络贷款平台借了6000元，结果一个月后发现连本带息竟要还1万多元！由于还不完钱，小璐父母和几个要好的同学开始频频接到各类催款电话，小璐更是吓得不敢出门。

【解读】

本次《民法典》有关借款合同的规定集中于六百六十七条至六百八十条。其中较旧法有大幅度修改、值得重点关注的是第六百七十九条和六百八十条。《民法典》第六百七十九条：自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时成立。

大成律师事务所合伙人杨傲霜律师指出，该条将自然人借款合同下，贷款人提供借款的行为认定为合同“成立”而非“生效”，即当事双方仅存在一定经济往来时，借款合同还无法得到法律保护。

《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

杨傲霜律师指出，该条从法律层面明确将高利放贷合同认定为无效。

遇到被借贷平台催款的情况，该怎么办？

杨傲霜律师认为，学生普遍还款能力弱、缺乏社会经验，我们在此提示这类群体养成健康理性的消费观，不要轻信网贷平台广告。

如果借款后发生小璐遇到的情况，首先放平心态，认识到高利贷是为我国明确禁止的违法行为，自己绝没有“走投无路”，不需要偿还“天价”欠款。根据2020年8月20日实施的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，一般情况下，受法律保护的借款年利率仅为一年期贷款市场报价利率的4倍。

此外，要谨慎核实身份，向真正的出借人还款。网贷平台公司往往多层嵌套，利用学生的脆弱心理，以A公司名义借款，又以B公司名义催款，B公司得逞后A公司又跳出催款，从而骗得多笔还款。为防掉入这种骗局，借款人接到催款通知后应仔细与合同上的出借方核实身份。

第三，注意留下证据。无论是核实身份、还款，都应当留存凭证。如电话录音、微信截图，索要对方的身份信息、手机号码，还款时注意账户名和出借方一致，优先采用银行转账而非微信、支付宝转账，切勿现金交付。还款时让对方出具收款凭证，写明所还本金及利息数额，确认双方已经结清，并要求对方在落款处签字盖章，留下身份信息。

第四，积极寻求保护。网贷平台乱象严重，暴力催款比比皆是，如“人肉”出借款人、亲朋好友、单位进行骚扰，散播借款人信息诋毁名誉，诱骗借款人“以债抵债”，有些已经构成违法犯罪。面对这种情况，借款人可主动寻求帮助，包括报警、向互联网金融信息平台举报、向当地银监局及工商部门投诉等。这时留存的证据就能派上大用场。

【划重点】

借款合同中的高利放贷内容在法律上无效，借了校园贷、套路贷等高利贷，不用还高利！